Dùng thẻ tín dụng của ngân hàng nào ưu đãi nhất?

Thứ Bảy, ngày 25/07/2015, 10:00

Ngày nay, thẻ tín dụng quốc tế (Credit card) đang ngày càng trở nên phổ biến đối với người tiêu dùng hiện đại, nhất là những người thường có nhu cầu mua sắm online hay đi du lịch… Tuy nhiên lãi suất và các loại phí của thẻ này khiến cho nhiều khách hàng đang cảm thấy e ngại và băn khoăn khi lựa chọn.

Nhằm giúp người tiêu dùng có cái nhìn tổng quan và lực chọn được loại thẻ phù hợp nhất với mình, chúng tôi đã thực hiện khảo sát và so sánh về mức phí cũng như lãi suất giữa một số Ngân hàng phát hành tiêu biểu tại thị trường Việt Nam.

Phí thường niên và phát hành

 Cuộc khảo sát 8 ngân hàng tiêu biểu gồm ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần lớn và vừa, ngân hàng nước ngoài, cho thấy những chênh lệch lớn về phí thường niên mà từng ngân hàng đang áp dụng. 

Dùng thẻ tín dụng của ngân hàng nào ưu đãi nhất? - 1

(*) : Đơn vị tính : VNĐ

(**) : Mức phí so sánh là phí thấp nhất của các Ngân hàng khảo sát.

Trong khi để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ nhiều ngân hàng đã không ngần ngại miễn phí phát hành hoặc chỉ thu phí với các loại thẻ cao cấp thì có 1 số ngân hàng mức phí phát hành lại khá cao. Điển hình như Citibank mức phí phát hành thẻ từ 800.000 đồng/năm trong khi mức phí của Ngân hàng TMCP trong nước nếu có thu cũng dễ chịu hơn ở mức từ 299.000 đồng/năm như ACB hay 500,000 VNĐ đối với Thẻ hạng Platinum của Sacombank.

So sánh về phí thường niên cho thấy những Ngân hàng thương mại nhà nước dễ dàng cạnh tranh khi duy trì mức phí thường niên của Thẻ tín dụng chỉ ở mức từ 100,000 VNĐ/ Năm. Trong nhóm Ngân hàng TMCP, TPBank được đánh giá là Ngân hàng có mức phí thường niên khá thấp, chỉ từ 275.000 đồng/ năm.

Hầu hết các Ngân hàng nước ngoài đều có mức phí thường niên vào loại cao như HSBC, ANZ đều có phí từ 350.000 đồng/năm đối với Hạng thẻ tiêu chuẩn. CitiBank tuy miễn phí năm đầu nhưng từ năm thứ hai, các khách hàng phải đóng phí tới 880.000/năm. Đặc biệt, một số Ngân hàng nước ngoài có mức phí thường niên cho dòng thẻ cao cấp lên tới 1,500,000 VNĐ/ năm như CitiBank hay ANZ.

 Lãi suất và dịch vụ

Đặc tính của thẻ Tín dụng cho phép khác hàng chi tiêu trước, trả sau, do vậy mối lo lắng hàng đầu thường là vấn đề lãi suất. Đối với mức lãi suất hàng năm, những tổ chức tài chính nước ngoài cũng được xếp vào hạng cao so với các ngân hàng nội địa. Cụ thể, mức lãi suất (%) hàng năm được HSBC, ANZ và CitiBank áp dụng lần lượt là từ 28%; 26% tương ứng với Hạng thẻ cao cấp nhất trong khi cùng hạng thẻ đó thì các ngân hàng trong nước có mức lãi tương đối cạnh tranh, như TPBank (16%);hay ViecomBank (16%)

Dùng thẻ tín dụng của ngân hàng nào ưu đãi nhất? - 2

(*) : Bảng lãi suất so sánh theo mức lãi suất của hạng Thẻ cao cấp nhất của các Ngân hàng.

Ngoài biểu phí và lãi suất thấp, các ngân hàng nội địa còn tỏ ra nhỉnh hơn hẳn so với các đối thủ nước ngoài với sự đa dạng về dịch vụ. Ông Đinh Văn Chiến (Giám đốc Khối Ngân hàng cá nhân – TPBank) cho biết: “Ngoài việc mang đến cho khách hàng dịch vụ thẻ Tín dụng với mức phí và lãi suất cạnh tranh, TPBank cũng phối hợp với các đối tác trong nước, liên kết với hơn 300 điểm cung cấp dịch vụ với mức ưu đãi hấp dẫn trong các ngành hàng như ẩm thực, du lịch, giáo dục – đào tạo, mua sắm v.v…khi khách hàng thanh toán qua thẻ tín dụng”

Đặc biệt hơn, tính năng ứng tiền từ thẻ tín dụng được TPBank phát triển với mức phí 2% (giảm 50% so với việc Khách hàng phải rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại ATM) cũng là điểm đáng chú ý của sản phẩm này trong việc hoàn thiện các tính năng và dịch vụ khách hàng.

Tuy nhiên, lợi thế của các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ thẻ Tín dụng không chỉ dừng ở phí thường niên thấp, lãi suất cạnh tranh và đa dạng dịch vụ thanh toán, mà ưu thế về phí giao dịch ngoại tệ cũng là điểm cộng rất lớn cho các ngân hàng, nhất là trong thời kỳ hội nhập nhanh và mạnh mẽ của Việt Nam.

Theo khảo sát trên 8 ngân hàng về mức phí giao dịch ngoại tệ thì CitiBank và HSBC có mức cao nhất là 4% trên tổng số giao dịch, trong khi các ngân hàng trong nước như TPBank, ACB, Vietcombank chỉ từ 1% :

Dùng thẻ tín dụng của ngân hàng nào ưu đãi nhất? - 3

Chị Nguyễn Thị Thu Giang (Hà Nội) cho biết: “Vì đặc thù công việc hay phải đi công tác nước ngoài, bởi vậy tôi rất cần dịch vụ thẻ tín dụng có mức phí giao dịch ngoại tệ thấp để tiện mua sắm. Vì giao dịch với giá trị lớn nên mức phí giao dịch ngoại tệ 1% của TPBank khá dễ chịu khi so sánh với những ngân hàng khác”.

Đồng quan điểm với chị Giang, anh Trần Quý Hoài (TP.Hồ Chí Minh) cho biết: “Tôi thường hay mua sắm trực tuyến trên các trang nước ngoài nên việc lựa chọn dịch vụ có mức phí giao dịch ngoại tệ thấp là ưu tiên hàng đầu”.

Theo đại diện TPBank thì Thẻ VISA giờ đây là tấm giấy thông hành phổ biến để vào thế giới mua sắm, thanh toán toàn cầu, để là người tiêu dùng thông thái, bạn nên nghiên cứu kỹ các chính sách liên quan tới thẻ như phí, lãi suất, điểm giao dịch, cũng như các ưu đãi trong nước và nước ngoài trước khi trở thành khách hàng gắn bó.

(Theo Khám phá).
Việt Hưng Phát chào mừng Ngày Nhà giáo Việt Nam 20 - 11 Việt Hưng Phát, thương hiệu uy tín và khá quen thuộc đối với khách hàng trong lĩnh vực bất động sản vừa tổ chức thành...
17/11/2017 16:00
Dự án nào sẽ được hưởng lợi từ tuyến đường sắt trên cao? Theo nhận định của các chuyên gia, tuyến tàu đường sắt trên cao tại Hà Nội sau khi đi vào hoạt động không chỉ giải...
17/11/2017 10:00
Căn hộ 4 phòng ngủ chiếm lĩnh thị trường bất động sản Hà Nội Theo thống kê của CBRE Việt Nam, 6 tháng đầu năm cho thấy xu hướng tiêu dùng đang chuyển dịch sang dòng căn hộ diện...
17/11/2017 08:00
The Sapphire Residence - Dự án căn hộ cao cấp tại Hạ Long chính thức mở bán Ngày 25/11/2017 chủ đầu tư DOJILAND chính thức mở bán dự án căn hộ cao cấp The Sapphire Residence Hạ Long tại khu...
17/11/2017 08:00
Hồng Hà Eco City -  Phong cách sống mới hiện nay Sinh sống tại thủ đô phát triển với cuộc sống bận rộn hàng ngày, trở về nhà, bạn có thể tận hưởng không gian xanh...
16/11/2017 16:00
Chen chân đặt mua dự án sổ đỏ giá chỉ 390 triệu/nền Du chưa mở bán chính thức song với mức giá thuộc hàng cạnh tranh nhất thị trường, Western City đã thu hút nhiều khách...
16/11/2017 10:00
Doanh nhân và 1001 cách làm giàu Từng phải ngủ trong quan tài, sống với ếch rừng, nay thành tỷ phú vạn người ngưỡng mộ Anh chính là một minh chứng sống cho câu tục ngữ "Có công mài sắt, có ngày nên kim".
18/11/2017 05:00
Tỷ phú Bill Gates Bill Gates đã kiếm tiền và tiêu tiền như thế nào? Bạn sẽ cất tiền của mình ở đâu và tiêu tiền như thế nào nếu bạn là người giàu nhất thế giới? Nếu bạn chưa biết nên...
17/11/2017 21:00
Tỷ phú Elon Musk Tỷ phú Elon Musk lần đầu tiết lộ về những uẩn khúc trong đời sống hôn nhân Trải qua 3 lần ly dị và vô số lần hẹn hò với các mỹ nhân lừng danh Hollywood, Elon Musk vẫn không ngừng tìm kiếm cho...
17/11/2017 18:10
Việt Hưng Phát chào mừng Ngày Nhà giáo Việt Nam 20 - 11 Việt Hưng Phát, thương hiệu uy tín và khá quen thuộc đối với khách hàng trong lĩnh vực bất động sản vừa tổ chức thành...
17/11/2017 16:00
Thị trường bất động sản Thị trường chung cư cuối năm: Cung nhiều, giá giảm, vẫn… khó mua! Theo báo cáo vừa được Bộ phận nghiên cứu, tư vấn, định giá và quản lý tài sản CBRE Việt Nam cập nhật, thời điểm cuối...
17/11/2017 16:00
Kinh Doanh Thống đốc chỉ rõ 3 nguyên do  " bỗng dưng mất tiền trong tài khoản " Liên quan đến một số gian lận trong hoạt động thanh toán thẻ ATM được ĐB Phạm Thị Hương Thủy (Hòa Bình) chất vấn,...
17/11/2017 13:55
Kinh Doanh  " Hai lúa "  tung chiêu độc  " bắt "  2.000 gốc cam sai trĩu quả Mọi người lên thăm vườn cam của lão thì bảo "lão này hâm, cá không có mà ăn lại đem ủ phân bón cho cam", người thì bịt...
17/11/2017 18:30
Cơ hội trúng vàng - Gặp gỡ thần tượng mừng LOTTE Mart 9 tuổi Nhằm mục đích tri ân khách hàng đồng thời chào mừng LOTTE Mart tròn 9 tuổi đồng hành cùng người tiêu dùng Việt Nam,...
17/11/2017 18:00
Tăng giá điện 2017 Thay đổi giá điện, đối tượng nào sẽ bị tác động mạnh nhất? Bộ Công Thương cho hay hiện đang xây dựng dự thảo về cơ cấu biểu giá điện mới.
17/11/2017 16:00
Vincom khai trương hai trung tâm thương mại tại Tuy Hòa  & amp; Uông Bí Ngày 17.11.2017, Vincom Plaza Tuy Hòa (Phú Yên) và Vincom+ Uông Bí (Quảng Ninh) chính thức khai trương nâng tổng số...
17/11/2017 16:00
Thẻ thành viên có  trói  được khách hàng? Để giữ chân khách hàng ở lại cũng như kích cầu mua sắm, nhiều đơn vị kinh doanh đã thực hiện nhiều chiến lược trong...
17/11/2017 14:00
Đắt - Độc - Lạ 4 loại đặc sản  " siêu độc " , hiếm có, khó tìm ở Quy Nhơn Nếu có cơ hội đến và được thưởng thức các loại siêu đặc sản ở vùng đất nắng vàng,cát trắng, biển xanh Quy Nhơn, bạn...
17/11/2017 13:55
   
  • Các chuyên mục khác